Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО)— это инструмент долгосрочного накопления денежных средств, когда вы самостоятельно формируете свой пенсионный капитал, отчисляя добровольные взносы в НПФ. А НПФ, в свою очередь, организует инвестирование вложенных средств и ежегодно начисляет на них доход.
Накопительное страхование жизни (НСЖ) — это вид страхования, с помощью которого вы копите деньги к определённому сроку в будущем, при этом ваши жизнь и здоровье застрахованы. НСЖ предполагает определенный график внесения средств, при несоблюдении которого договор может быть расторгнут страховой компанией, а в рамках договора НПО предусмотрены гибкие условия в части внесения средств: вы можете самостоятельно определять размер взносов и периодичность пополнения счета.
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – это специальный счет, который позволяет инвестировать на фондовом рынке. При этом важно понимать, что, вкладывая денежные средства в ИИС, вы не получаете гарантии безубыточности инвестиций, ведь сделки на фондовом рынке связаны с определенными финансовыми рисками. Зачастую такие вложения требуют определённого уровня финансовой грамотности.
Заключение договора негосударственного пенсионного обеспечения не требует специальных знаний. НПФ вкладывают средства своих клиентов в надежные финансовые инструменты и осуществляют свою деятельность на принципах сохранности средств.
Какой может быть дополнительная пенсия с программой НПО?
Пример расчета программы НПО для мужчины 30 лет*.
При ежемесячных взносах в размере 3 000 руб. в месяц, начале выплат в возрасте 60 лет и периоде выплат - 5 лет, размер накоплений на дату начала выплаты пенсии составит 423 832 руб., а ежемесячная пенсия в течение 5 лет - 7 064 руб.
Дополнительные преимущества программы НПО позволяют выделять ее из ряда инвестиционных продуктов, предлагаемых на рынке, благодаря ряду критериев.
1. Возможность получать негосударственную пенсию на 5 лет раньше государственной (женщины - в 55 лет, мужчины - в 60 лет).
2. Доходность. Исторически доходность договоров НПО превышает ставки банковских вкладов. Например, в 2020 году средняя ставка по депозитам в 30 ведущих банках в Российской Федерации по данным ЦБ РФ* составила 3,8% (максимальная ставка в апреле составила 4,69%), а доходность, распределенная АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд на счета клиентов – вкладчиков и участников по программам НПО – 5,31%**.
3. Возврат НДФЛ. Участник может вернуть 13% от суммы внесенных средств***.
4. Сохранность. Взносы и начисленный на них доход на этапе накопления средств не подлежат взысканию или отчуждению по решению суда при банкротстве или разводе.
5. Сервисы для клиентов. Клиентам ВТБ Пенсионный Фонд доступны современные и удобные сервисы:
- Личный кабинет и мобильное приложение (доступно для скачивания в App Store, Google Play и AppGallery) для контроля за состоянием пенсионного счета и проведения операций в режиме онлайн;
- сервис «Омничат» - онлайн чат с Фондом;
- служба информационной поддержки 24/7.
* Ориентировочный расчет. В расчете использована средняя доходность, начисленная АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд на счета вкладчиков и участников за период 2016-2020гг, в рамках сбалансированного инвестиционного портфеля. Не является офертой и прогнозом. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов. Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов. При расторжении договора НПО для расчета выкупной суммы возможно применение понижающих коэффициентов в зависимости от условий договора и в соответствии с Пенсионными правилами. Перед заключением пенсионного договора необходимо ознакомиться с Пенсионными Правилами, Ключевым информационным документом, а также Уставом Фонда.
** Сбалансированный инвестиционный портфель.
*** Социальный налоговый вычет. Ст.219 Налогового Кодекса Российской Федерации