Как заключить договор с НПФ
Забота о своем будущем – основной принцип финансовой грамотности. Помимо накоплений на образование, крупные покупки, помощь детям и близким необходимо задуматься и о том, как жить после завершения карьеры. Конечно, если вы работали официально, и ваш работодатель регулярно совершал отчисления в ПФР, вам будет положена государственная пенсия. Однако, ее размер зависит от предельных значений, установленных на законодательном уровне. Например, при формировании пенсионных баллов учитываются страховые взносы, не превышающие утвержденного правительством лимита. Именно поэтому даже при высокой заработной плате получать большую пенсию просто не получится. Поэтому многие граждане принимают решение копить на пенсию самостоятельно.Для этого есть разные варианты. Например, можно открыть депозит в банке или заняться инвестированием. Но проценты по вкладам не всегда устраивают, а инвестируя самостоятельно, вы рискуете недооценить (или переоценить) рынок и получать низкую доходность либо и вовсе потерять деньги. Однако, есть решение, которое сочетает в себе сберегательную и инвестиционную составляющую – негосударственное пенсионное обеспечение (НПО), которое предлагают негосударственные пенсионные фонды (НПФ).
НПФ – это организации, действующие на пенсионном рынке, которые организуют инвестирование средств, получаемые от клиентов, и преумножают их за счет инвестиционного дохода. После наступления пенсионного возраста НПФ выплачивает клиенту негосударственную пенсию в соответствии с условиями договора. Получается, что у вас будет дополнительная пенсия и вы самостоятельно решаете, каким будет ее размер и с какой периодичностью она будет выплачиваться.
В этом материале разберем, как заключить договор с НПФ и на какие детали стоит обратить внимание.
Порядок оформления договора негосударственного пенсионного обеспечения
Есть два варианта получения дополнительной негосударственной пенсии. Это может быть частной инициативой – когда вы обращаетесь в НПФ самостоятельно и заключаете договор на свое имя. Также соглашение с фондом может заключить целая организация, выбрав корпоративную пенсионную программу для своих сотрудников, которая позволит им получать негосударственную пенсию в рамках данной программы.Если обращаетесь в фонд самостоятельно, уточняйте условия напрямую у специалистов. Например, в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд есть возможность заключить договор не только в офисе, но и онлайн – на сайте или в приложении фонда, сразу зачислив на свой пенсионный счет взнос в размере от 3000 рублей. Если вы хотите узнать о программе больше, то можно заполнить анкету на сайте и получить консультацию специалиста фонда. Идти в ПФР или сообщать о своем желании получать негосударственную пенсию не нужно.
Если же ваша организация уже заключила договор с НПФ, и вы хотите присоединиться к корпоративной программе, уточните подробности у работодателя. АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд предлагает индивидуальные решения по подготовке и поддержке корпоративных программ для компаний различных видов деятельности, работающих во всех сферах экономики.
Какие документы нужны
Для заключения договора негосударственного пенсионного обеспечения нужен минимум документов. Например, для того, чтобы заключить договор с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд вам понадобится только паспорт, СНИЛС и ИНН.Какие гарантии
Негосударственное пенсионное обеспечение – это программа, которая регулируется законодательством, поэтому ваши средства и будущая пенсия защищены. Гарантии исполнения фондом обязательств закреплены Федеральным законом от 7 мая 1998 г. N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах". Кроме того, средства, сформированные по программе НПО, не подлежат взысканию со стороны третьих лиц на этапе накопления (например, при банкротстве или разводе). Также закон устанавливает, что по общему правилу можно получать выплаты негосударственной пенсии раньше страховой на 5 лет (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).Согласно этому же закону, вам будет выплачиваться сумма, рассчитанная исходя из накопленного на вашем пенсионном счете капитала и продолжительности выплат, которую вы выбрали.
Помимо того, что договор с негосударственным пенсионным фондом заключается в полном соответствии с законодательством, есть и косвенные гарантии того, что вам будут выплачены средства. Контроль за деятельностью отрасли НПФ осуществляет Банк России. В области инвестиций есть ряд требований и ограничений. Например, НПФ не могут инвестировать существенную часть своих активов в один финансовый инструмент; также запрещено вкладывать в инструменты со слишком высокой доходностью (такая прибыль – всегда плата за повышенный риск) и не диверсифицировать активы. Поэтому грамотные специалисты фонда всегда выдерживают разумный баланс между надежностью и доходностью. Как следствие, договор с НПФ гарантирует выплаты, когда у вас появятся основания для их получения.
Как рассчитываются взносы
Важно понять, что НПО отличается от страховой пенсии. Во втором случае размер отчислений фиксирован и установлен законодательно: процент от фонда оплаты труда работника направляется работодателем в ПФР, а размер страховой пенсии зависит от размера вашей заработной платы и стоимости пенсионного балла. В случае с НПО вы самостоятельно определяете размер отчислений, их периодичность и сроки выплаты пенсии. Если вам принципиально важен высокий доход после выхода на засуженный отдых, увеличивайте пенсионные взносы направляя их на пенсионный счет; если деньги нужны сейчас больше, то ограничьтесь небольшими взносами. Сумма будет увеличиваться не только за счет личных взносов, но и за счет инвестиционного дохода, который НПФ начисляет по итогам года.Узнать, сколько нужно откладывать, чтобы получить желаемую сумму после выхода на пенсию поможет калькулятор на сайте АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд: https://www.vtbnpf.ru/privat/npo/. Укажите возраст, предполагаемую сумму взносов, периодичность отчислений и другие параметры, чтобы калькулятор рассчитал примерную сумму выплат. Конечно, расчет будет приблизительным, ведь он подготовлен на основе средней доходности фонда, но этого вполне достаточно, чтобы понять примерную сумму.
Можно ли досрочно расторгнуть договор
Договор можно расторгнуть, но мы не рекомендуем этого делать без веских причин – дело в том, что при досрочном расторжении возможно удержание части выкупной суммы. Этот механизм прозрачен. Все условия досрочного расторжения зафиксированы в договоре негосударственного пенсионного обеспечения.Как заключить договор с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд
Заключить договор негосударственного пенсионного обеспечения можно онлайн на сайте https://npo.vtbnpf.ru/ или лично обратившись в любое отделение фонда или банка-партнера (Банк ВТБ (ПАО), АО «Почта Банк» или Банк РНКБ (ПАО)). С собой необходимо взять только паспорт, СНИЛС и ИНН.
Подведем итоги: негосударственная пенсия – это выплаты, которые вы сможете получать в дополнение к государственной пенсии, если заключите договор с НПФ и будете перечислять пенсионные взносы на свой пенсионный счет. Заключить договор НПО можно лично или в рамках корпоративных пенсионных программ, действующих у работодателей.
Воспользовавшись пенсионным калькулятором АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, вы можете определить, какого размера отчисления вам нужно совершать, чтобы накопить необходимую сумму. Для заключения договора потребуются паспорт, СНИЛС и ИНН, ставить в известность ПФР не нужно. Договор можно расторгнуть досрочно, а также сменить НПФ, если вас не устраивают условия в текущем фонде.