В нашей сегодняшней статье мы расскажем о накопительной пенсии и о том, как получить пенсионные накопления.
Простыми словами о накопительной пенсии
Для начала следует разобраться в особенностях и условиях назначения накопительной пенсии.
Выплата осуществляется из средств пенсионных накоплений. Последние составляли 6% от заработной платы и формировались с 2002 по 2013 гг., в основном, благодаря страховым взносам работодателя, которые он отчислял на накопительную пенсию. Величина отчислений, которые были направлены на страховую пенсию в этот период составлял 16% от зарплаты.
С 2014 года страховые взносы, которые переводит Ваш работодатель, направляются только на страховую пенсию.
В чем главные отличия?
В чем формируется?
В отличие от страховой пенсии, которая формируется в индивидуальных пенсионных коэффициентах, формирование накопительной пенсии происходит в рублях.
Когда назначается?
Возраст назначения также отличается: накопительная пенсия назначается раньше.
После завершения переходного периода по повышению пенсионного возраста назначение страховой пенсии (на общих основаниях) будет возможно при достижении 65 лет – для мужчин и 60 лет – для женщин. Что касается накопительной пенсии, то возраст назначения составляет 60 лет – для мужчин и 55 лет – для женщин.
Можно ли получить пенсионные накопления досрочно? Ответ прост – нет, до наступления пенсионных оснований пенсионные накопления не выплачиваются.
Как индексируется?
В отличие от страховой пенсии, которая ежегодно 1 января индексируется на процент, устанавливаемый государством, увеличение суммы пенсионных накоплений происходит за счет начисления доходности от их инвестирования, а корректировка происходит 1 августа каждый год.
Возможна ли передача правопреемникам?
Средства, сформированные за счет пенсионных накоплений, можно передать правопреемникам (наследникам). Страховая пенсия не наследуется, но члены семьи умершего пенсионера могут получить начисленные выплаты. Подробнее о получении недополученной пенсии читайте в нашей статье «Недополученная пенсия».
У кого есть пенсионные накопления?
У тех, кто может пополнять свой счет новыми взносами. К ним относятся:
- Участники Программы государственного софинансирования пенсии.
Пополнение происходит за счет новых сумм, вносимых участником, дополнительных страховых взносов работодателя и сумм, которые были уплачены по Программе в течение 10 лет с момента первого взноса.
- Родители или усыновители, направившие средства маткапитала на формирование накопительной пенсии.
Пополнение счета происходит из средств маткапитала. Кстати, с 1 января 2024 года средства маткапитала можно направлять на формирование накопительной пенсии не только матери, но и отца.1
У тех, кто не может пополнять свой счет новыми взносами. К ним относятся:
-
Работающие россияне моложе 1967 года (включительно), которые начали свою трудовую деятельность до 2014 года.
Пенсия формировалась за счет взносов, которые работодатель направлял с 2002 по 2013 гг.
-
Мужчины и женщины, родившиеся в период с 1953 по 1966 гг. и с 1957 по 1966 гг. соответственно.
Пенсия формировалась с 2002 по 2004 гг. благодаря страховым взносам, которые работодатель отчислял в Социальный фонд России.
-
Граждане моложе 1967 г.р., которые решили формировать накопительную пенсию за счет добровольных страховых отчислений до конца 2015 года.
Пенсия формировалась следующим образом: 16% страховых отчислений направлялись на страховую пенсию, 6% – на накопительную. С 2014 г. действует мораторий и все отчисления (22%) направляются только на страховую часть.
Я не знаю, формируется ли у меня накопительная пенсия. Как узнать?
Информацию о пенсионных накоплениях можно узнать, изучив выписку из Индивидуального лицевого счета (ИЛС). О том, как получить выписку из ИЛС, читайте в нашей предыдущей статье: «Как проверить правильность начисления пенсии».
Информация о пенсионных накоплениях отображена в разделах 3 и 4 выписки. В 3 разделе указаны сведения, если пенсионные накопления формируются в Социальном фонде России (СФР). Также Вы сможете увидеть информацию об управляющей компании и инвестиционном портфеле.
Раздел 4 будет показан, если накопления формируются в негосударственном пенсионном фонде. По аналогии с разделом 3 будет выдана информация о страховщике – НПФ, о сумме взносов, которые были внесены на формирование пенсии и т.д. О том, как получить накопления, если они формируются в негосударственном пенсионном фонде, – далее в статье.
А теперь переходим к самому интересному: как получить пенсионные накопления?
Для начала нужно учесть условия, без соблюдения которых выплаты из средств накопительной пенсии не могут быть назначены:
-
Наличие накоплений на счете. Собственно, граждане, у которых не формировались пенсионные накопления, не могут претендовать на получение накопительной пенсии.
-
Достижение пенсионного возраста. Напомним, что для назначения накопительной пенсии мужчины должны быть не младше 60 лет, а женщины – не младше 55 лет.
Помимо достижения установленного возраста следует учесть количество пенсионных коэффициентов (ИПК) и наличие страхового стажа. Показатели для 2024 года: ИПК – 28,2; страховой стаж – 15 лет.
Читайте дальше, чтобы узнать, как получить пенсионные накопления до выхода на страховую пенсию по старости.
Как получить выплаты?
Отметим, что существуют 3 варианта выплаты пенсионных накоплений: единовременная, срочная и в качестве накопительной пенсии. О каждом варианте выплат и условиях назначения расскажем подробно.
Срочная выплата
Минимальный срок назначения – 10 лет. Периодичность – ежемесячно.
Срочные выплаты могут быть назначены участникам Программы государственного софинансирования пенсии, а также мужчинам и женщинам, которые направили средства материнского капитала на формирование пенсии.
Накопительная пенсия
Такая пенсия назначается пожизненно, а выплата происходит ежемесячно.
Средства можно получить, если расчетный размер выплат составляет более 5% от суммы страховой пенсии (с учетом фиксированной выплаты) и размера накопительной пенсии, который рассчитывается на дату назначения накопительной пенсии.
Как получить накопительную пенсию единовременно в НПФ?
Единовременно можно получить накопительную пенсию, когда расчетный размер выплат меньше 5% от суммы страховой пенсии (с учетом фиксированной выплаты) и величины накопительной пенсии, которая рассчитывается на день установления накопительной пенсии. Для простоты восприятия переведем условия в формулу:
Расчетный размер накопительной пенсии < (размер страховой пенсии (с учетом фиксированной выплаты) + размер накопительной пенсии на дату ее назначения) * 0,05.
Единовременная выплата может быть получена мужчинами 60-ти лет и женщинами 55-ти лет, у которых нет необходимого количества ИПК и страхового стажа, а, следовательно, накопительная пенсия им не может быть назначена.
Как единовременно получить накопительную пенсию пенсионеру? Рассмотрим на примере.
Величина страховой пенсии по старости, назначенная Олегу Т. в текущем году, составляет 20 000 рублей. При этом на счете мужчины накоплено 100 000 рублей.
Как Олег Т. может определить расчетный размер накопительной пенсии? Обратимся к следующей формуле:2
НП = ПН / Т,
где:
НП – накопительная пенсия.
ПН – сумма пенсионных накоплений.
Т – ожидаемый период выплаты НП. На 1 января 2024 года он составляет 264 месяца.3
Получается:
НП = 100 000 / 270 = 370,37 рублей в месяц.
Далее следует вычислить совокупный размер пенсии, а считается она так:
П = СП + НП,
где:
П – размер пенсии (совокупный)
СП – страховая пенсия по старости.
НП – накопительная пенсия.
Получается:
П = 20 000 + 370,37 = 20 370,37 рублей.
Что дальше? Далее нужно определить долю накопительной пенсии в совокупном размере пенсии, а именно от суммы страховой пенсии и накопительной пенсии:
Д = НП / П * 100,
где:
Д – доля накопительной пенсии
НП – накопительная пенсия
П – пенсия
Получается:
Д = 370,37 / 20 370,37 * 100 = 1,81%
Итак, расчетный размер накопительной пенсии составляет меньше 5% от суммы страховой пенсии по старости и накопительной пенсии. Это значит, что Олег Т. может получить накопленную сумму одной выплатой.
Как единовременно получить накопительную пенсию предпенсионеру?
Предпенсионером считается гражданин, кому осталось менее 5 лет до установления страховой пенсии по старости. В 2024 году действуют следующие правила:
Мужчины – 1962-1964 годов рождения.
Женщины – 1967-1969 годов рождения.
Вспомним, что право на получение пенсионных накоплений есть у граждан, достигших определенного возраста (60 лет – мужчины, 55 лет – женщины).
Как получить пенсионные накопления?
Если пенсионные накопления формировались в Социальном фонде России:
Подайте заявление на получение выплат через личные кабинеты на Госуслугах или на сайте СФР.
Если пенсионные накопления формировались в негосударственном пенсионном фонде:
Подайте заявление через личный кабинет вашего НПФ или посетите офис фонда.
1 Федеральный закон «О внесении изменений в статьи 7 и 12 Федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» от 04.08.2023 N 460-ФЗ.
2 Статья 7 Федерального закона от 28.12.2013 N 424-ФЗ (ред. от 25.12.2023) "О накопительной пенсии".
3 Федеральный закон от 27 ноября 2023 г. N 551-ФЗ «Об ожидаемом периоде выплаты накопительной пенсии на 2024 год».
Данные статьи актуальны на март 2024 года. С 01.07.2024 единовременная выплата назначается, если размер накопительной пенсии, рассчитанный на дату ее назначения, составил бы 10% и менее от величины прожиточного минимума пенсионера в целом по Российской Федерации.